央行稱數(shù)字人民幣和支付寶無競(jìng)爭(zhēng)！10月25日，在中國金融四十人論壇(CF40)聯(lián)合各組委會(huì)成員機(jī)構(gòu)召開的第二屆外灘金融峰會(huì)上，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春就數(shù)字人民幣進(jìn)行了全面回應(yīng)和解讀。

數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣等價(jià)

何為數(shù)字人民幣呢?從本質(zhì)上講，穆長(zhǎng)春稱，“數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙鈔和硬幣等價(jià)，換句話說，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。”這就意味著，數(shù)字人民幣并不是一種新的貨幣，實(shí)質(zhì)上是數(shù)字形式的法定貨幣，也就是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。


對(duì)于此前網(wǎng)傳的“深圳二手房交易中，有的交易人被迫收數(shù)字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣”這一消息，穆長(zhǎng)春表示，當(dāng)前數(shù)字人民幣并沒有試點(diǎn)二手房交易場(chǎng)景，只是在羅湖區(qū)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包來促進(jìn)消費(fèi)。另外，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣是等價(jià)的，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣也能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。

數(shù)字人民幣和紙鈔長(zhǎng)期并存

數(shù)字人民幣發(fā)行后，紙鈔還會(huì)存在嗎?對(duì)此，穆長(zhǎng)春稱：“只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。我個(gè)人覺得，在可預(yù)見的將來，數(shù)字人民幣和紙鈔將長(zhǎng)期并存。”

和紙鈔相同，作為公共產(chǎn)品，數(shù)字貨幣具有兩重含義，一方面，數(shù)字人民幣不計(jì)付利息;另一方面，數(shù)字人民幣具有非盈利性。因此，央行建立免費(fèi)的數(shù)字人民幣價(jià)值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，并不向發(fā)行層收取流通費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向客戶收取數(shù)字人民幣兌出和兌回的服務(wù)費(fèi)。

穆長(zhǎng)春說：“為了調(diào)動(dòng)各參與方的積極性，可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該參考現(xiàn)行的現(xiàn)鈔的安排，劃撥一定的費(fèi)用，建立相應(yīng)的合理有效的激勵(lì)機(jī)制。”

盡管央行不收取發(fā)行層的費(fèi)用，商業(yè)銀行也不收取客戶的兌出兌回費(fèi)用，但對(duì)于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)與商戶之間的費(fèi)用，這一問題又要如何解決?費(fèi)用收還是不收?要收的話收多少?“這個(gè)問題要通過市場(chǎng)化機(jī)制，由雙方以市場(chǎng)化的方式來決定。”穆長(zhǎng)春說。

另外，央行數(shù)字人民幣的M0定位還有一層含義，即商業(yè)銀行提供兌換數(shù)字人民幣的職能。按照現(xiàn)行法律制度的要求，只能由商業(yè)銀行向公眾提供兌換數(shù)字人民幣的服務(wù)。但需注意的是，這里強(qiáng)調(diào)的是兌換服務(wù)，流通的服務(wù)則可以由第三方支付機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行來承擔(dān)。

數(shù)字人民幣和微信、支付寶并不處于同一維度

數(shù)字人民幣和微信、支付寶之間的關(guān)系如何?兩者又有什么樣的區(qū)別?

在穆長(zhǎng)春看來，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。電子支付場(chǎng)景下，微信和支付寶的這個(gè)錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信、支付寶進(jìn)行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了央行數(shù)字人民幣。同時(shí)，騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行也屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，和數(shù)字人民幣并不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

穆長(zhǎng)春還稱，在整個(gè)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)過程中，一定要保持公平競(jìng)爭(zhēng)，確保由市場(chǎng)來發(fā)揮資源配置的決定性作用，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方的積極性和創(chuàng)造性。“數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通，涉及到社會(huì)的各方各面，從來不是人民銀行一家的事，也不是某一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠憑一己之力能夠完成的事，需要全社會(huì)的共同努力。”